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中小企業如何突破融資難的“瓶頸”

發布時間:2019-10-16 關鍵字:融資

  目前,中小企業已成為我國經濟發展和科技創新的重要力量。但中小企業發展中一個重要問題是融資難,目前主要受如下"瓶頸"限制:

中小企業如何突破融資難的“瓶頸”


  一是中小企業經營規模不大,經營業績不穩定,容易給投資者帶來風險;

  二是中小企業資信評級不夠普及,個別企業抽逃資金、拖欠賬款影響了整體的信用形象;

  三是企業無力承受過高的融資成本;

  四是中小企業的抵押擔保制度有待完善;五是融資手續繁瑣,讓不少中小企業望而卻步。

  中小企業要想融資,首先要努力構筑企業自身生存和發展的平臺,提高自身的素質和融資的資質,以提高對投資者的吸引力:如明晰產權制度、規范企業制度、加快創新步伐、培育核心競爭力、實行科學管理、提高管理者素質、建立良好信譽等。

  5月份強勁的商業需求和消費:國家科技部、財政部、地方各級政府每年都有專項資金資助中小企業、特別是中小高科技企業。例如深圳市,地方財政每年通過科技主管部門、軟件主管部門、"民科辦"發放的科技三項費用、軟件專項基金、各種中小企業科技專項貸款達數億元人民幣。政府資金的到位,可以起到點石成金、事半功倍的效果。

  二、銀行信貸:向銀行貸款是中小企業融資的重要途徑。隨著中小企業的迅猛發展,國家對中小企業的重視程度明顯提高,各銀行也結合各自具體情況,制定出相應的辦法和措施,積極調整信貸結構,加強信貸管理,主動聯系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企業客戶群。中小企業要獲得信貸部門的進一步支持,就必須加強信用意識,自覺還貸,規范自身的金融行為,提供準確、真實有效的會計報表,如實反映企業的經營狀況,確保自身的各項經濟活動和財務收支的真實性和合法性。

  三、資本市場:對于大多數中小企業來說,傳統的證券市場門檻太高,而主要面向中小企業,尤其是具有高成長性的高科技企業的創業板則較為適合中小企業從證券市場獲得資金支持。此外,對于從事高新技術產業或市場前景極佳的傳統行業的中小企業,可以通過上市公司收購、兼并、托管、資產或股權置換等資本運作的方式,達到間接上市及金融資本與科技資本優化配置的目的。

  四、融資租賃:融資租賃非常適合企業資金規模小、但單臺使用的設備價值高的中小企業。融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式,它表面上是借物,而實質上是借資,以租金的方式分期償還。中小企業融資租賃的方式可以減輕由于設備改造帶來的資金周轉壓力,避免支付大量現金;而租金的支付可以在設備的使用壽命內分期攤付而不是一次性償還,使得企業不會因此產生資金周轉困難。

  五、產業基金:許多中小企業往往處于創業初期,其企業結構、規模、財務狀況等各個方面還遠遠達不到證券市場的要求,但這些企業的融資要求往往更為迫切。技術創新基金及信托公司、風險投資公司發放的專項基金,在中小企業發展和融資過程中起到一個引導作用。產業基金重點支持處在產業化初期,技術含量較高,市場前景較好的科技型中小企業。各類創新基金,是中小企業重要的融資渠道。

  六、民間資本:國家對民間資本的運用,明確提出了"一放三改"的思路,即放寬民間投資范圍、改進民間投資的服務環境、審批環境與融資環境。

  目前,我國民間資本總額十分龐大,僅浙江一省民間資本已達5000億元,其中3500億元因缺乏市場準入通道而不得不滯留銀行。福建、廣東、浙江等私營經濟發達的省份,民間融資異常活躍,甚至成為當地中小企業融資的主要方式。民間資本介入融資市場,豐富了中小企業的融資渠道,并且具有融資速度快、資金調動方便、門檻低等優勢;而在一些民間資本活躍的地區,則出現一批"天使"投資人,將分散在民間的資金集中起來,投入到具有潛力、處于起步階段的中小企業上。由于這個階段公司的資金需求較小,隨著企業的成長,資金可通過股權轉讓、收購兼并的方式退出并獲利。 隨著我國社會主義市場經濟的發展,資金市場和資本市場的規模及開放度越來越大,中小企業的融資渠道也越來越多,中小企業要根據自身的產品結構、技術含量、管理水平、資產規模、資金周轉速度等因素來選擇適當的融資方式。

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